定期定額投資

定期定額每月扣款價格重要嗎?回測報你知

「定期定額投資會不會讓我錯過最好的入場時機?」或「網路上說券商有可能把我扣在當日高點,是不是用了定期定額我反而變成冤大頭呢?」各位投資人在考慮定期定額投資前,心裡是否曾浮現出這些疑問?事實上,每月扣款時間或高低點對於定期定額的報酬影響不大,最重要的是維持定期定額紀律投資,不隨便停扣才是上上策,以下用護國神山-台積電進行15年回測,說明各月份扣款狀況對於年化報酬的影響。

我們先將投資人分為三種,並假定他們從2006/9至2021/8,每月定期定額投入10,000元買進台積電2330:

(1)   幸運兒:每次都買在每月最低點

(2)   普通人:約定在每月16號扣款(遇假日延順)

(3)   倒楣鬼:每次都買在每月最高點

以下是投入約15年的各投資人的報酬:

從回測中可發現三者的報酬率差異不大

我們可以發現,每月扣在最低點的幸運兒與每月扣在最高點的倒楣鬼平均年化報酬並不會相距太遠,而且我們實際的報酬表現會更接近普通人,因此與幸運兒的報酬差距就更小了。所以只要確保有紀律的投入資金,不隨意停扣,長期下來就可以享受定期定額的好處囉!

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